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>依据最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》的规定：
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公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的应当认定无效：１、企业以借贷名义向职工非法集资；
２、企业以借贷名义非法向社会集资；
３、企业以借贷名义向社会公众发放贷款；
４、其他违反法律、行政法规的行为。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在第二十六条明确了法律保护的区间为不超过年利率２４％的利息。如果在２４％至３６％的年利率部分，借款人实际支付给出借人的，出借人可以不返还。但是，超过３６％的年利率部分为无效约定，借款人不但可以不支付给出借人，如果履行了支付义务，还可以要求出借人返还。
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