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平安智能星万能型年金险的热度一直很高,很多家长都想给孩子买一份这样的万能险。
毕竟,代理人们往往将它描述得十分全能:
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既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持,也能提供重疾、身故、意外等保障。听起来是不是很吸引人?但是,等你去深入了解后就知道了,这种保险其实不是那么好。
在开始分析之前呢,先给大家科普一下什么是万能险:
选万能险进行理财,收益稳定安全?一文起底!
一、平安智能星年金险保障怎么样?
话不多说,先上保障图,帮助大家了解产品形态:
如上图所示,平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。
主险:智能星万能险,用来理财;
附加险:包含了重疾、定寿、意外等保障,用万能账户中的钱提供给被保人保障。
其中,智能星1年期寿险是必须同时购买的,其他的附加险可以自主选择。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说,它的投保年龄为0-17岁,也就是说面向的是未成年人群体。
对于寿险这一块,其主要的适用人群是家庭的经济支柱,它主要保障家庭突然失去经济支柱,而导致难以维持正常的家庭生活风险。
一般的情况下,未成年人并不需要承担家庭经济责任,寿险在未成年身上难以发挥保障作用。
并且,平安智能星寿险和重疾是共享保额的。
还是举例来说吧:假如小王选择了智能星年金险,附加了重疾险,那么寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不幸得了癌症,重疾理赔12万以后,留给寿险的保额只有3万,那要是后续身亡了,就只能赔3万元,这未免有点坑了。
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险,但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障,若被保人罹患轻症或者中症,没有任何补偿,只能自己出钱治病了。
市面上优越的重疾险都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
相比之下,平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品!
不相信的话,大家不妨将下平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番:
全国受追捧的136款重疾险大盘点
二、平安智能星年金险收益好不好?
1. 保底利率较低,结算利率不固定
平安智能星的本质是一款万能型年金险,万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户的保底利率为1.75%,对应的日利率为0.004795%,保证利率之上的投资收益,像是结算利率是不确定的。
现在市场上优秀的万能险保底利率都能达到为3%;而结算利率不确定,无法明确测算收益的情况,不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加,需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子,现如今市面上大多都是使用均衡费率,约定应交保费数量和缴费年限,继而平摊到每年,因此每年费用均相同。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法,年年缴费,而缴费的金额会随着年龄增加而增加,不是很考虑投保人的感受。
三、总结
由保障这块来看,平安智能星的寿险是硬性捆绑的,并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买,而且重疾险的保障范围缺失的有点多,保障力度有点弱。
从理财方面来看,平安智能星优势不大,不单包含巨高比例的初始费用,而且保底利率与同类产品相比要低不少,
结算利率也没有很明确,收益也不高,对投保人非常不友好。
综上所述,,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果你想买理财险,学姐这里有一份优秀理财险榜单,感兴趣的可自取:
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